視訊！央行：2023年前三季度信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 降低存量房貸利率工作已接近尾聲

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)10月13日訊(記者 王金瑞)今日，央行舉行2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)，央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾，央行宏觀審慎管理局局長(zhǎng)李斌出席發(fā)布會(huì)并回答記者提問(wèn)。

阮健弘在發(fā)布會(huì)上表示，今年以來(lái)，央行堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體回升向好。“前三季度金融數(shù)據(jù)顯示，流動(dòng)性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，為經(jīng)濟(jì)回升提供了適宜的貨幣金融環(huán)境。”阮健弘稱。

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前三季度信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

今日，央行發(fā)布《2023年前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。報(bào)告顯示，9月末，廣義貨幣(M2)余額289.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%;人民幣貸款余額234.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.9%;人民幣存款余額281萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。

“從總量看，流動(dòng)性合理充裕，信貸合理增長(zhǎng)。”阮健弘表示，今年以來(lái)，央行綜合運(yùn)用各類貨幣政策工具，精準(zhǔn)有力投放流動(dòng)性。2023年前三季度降準(zhǔn)兩次，累計(jì)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力支持。2023年前三季度，社會(huì)融資規(guī)模增量為29.33萬(wàn)億元，同比多1.41萬(wàn)億元，人民幣各項(xiàng)貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。

從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。阮健弘提到，今年以來(lái)，央行充分運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。

據(jù)阮健弘介紹，2023年9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)38.2%，比各項(xiàng)貸款增速高27.3個(gè)百分點(diǎn);基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，比各項(xiàng)貸款增速高4.2個(gè)百分點(diǎn);“專精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.6%，比各項(xiàng)貸款增速高7.7個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)24.1%，比各項(xiàng)貸款增速高13.2個(gè)百分點(diǎn);普惠小微授信戶數(shù)為6107萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)13.3%。

“從利率看，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。”阮健弘進(jìn)一步表示，今年以來(lái)，央行持續(xù)完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強(qiáng)，社會(huì)融資成本明顯下降。

阮健弘介紹稱，2023年前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)者預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。2023年9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個(gè)基點(diǎn)，取得了顯著的下降幅度。

降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲

“今年以來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，但面臨需求不足，一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等挑戰(zhàn)。作為支柱產(chǎn)業(yè)的房地產(chǎn)，市場(chǎng)供求關(guān)系也發(fā)生了重大變化，需要適時(shí)調(diào)整優(yōu)化政策，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。”鄒瀾稱。

鄒瀾表示，央行綜合考慮經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行特點(diǎn)，合理統(tǒng)籌政策出臺(tái)時(shí)機(jī)。8月下旬以來(lái)，密集實(shí)施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。利率政策針對(duì)性和協(xié)同性明顯增強(qiáng)。

鄒瀾介紹稱，一是引導(dǎo)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降10個(gè)基點(diǎn)。針對(duì)性地支持企業(yè)流動(dòng)性資金貸款、小微企業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。二是推動(dòng)降低存量首套房貸利率，落實(shí)首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是針對(duì)存款定期化長(zhǎng)期化傾向，引導(dǎo)銀行下調(diào)一年期及以上存款利率10-25個(gè)基點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)居民加大投資消費(fèi)。

針對(duì)存量首套住房貸款利率調(diào)整的最新進(jìn)展，鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。8月31日相關(guān)政策發(fā)布后，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹落實(shí)金融為民理念，從與客戶共生共榮的角度出發(fā)，積極主動(dòng)研究推動(dòng)以市場(chǎng)化方式讓利客戶，分門別類不斷細(xì)化具體執(zhí)行措施。在法治化前提下，力爭(zhēng)最大幅度、最快速度降低存量房貸利率。

“目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠。”鄒瀾介紹稱，9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬(wàn)筆、21.7萬(wàn)億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。

“老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對(duì)前期在利率較高時(shí)購(gòu)房的工薪階層和個(gè)體工商戶，效果尤為明顯。”鄒瀾進(jìn)一步表示，存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個(gè)合同期限的利息支出，預(yù)計(jì)此項(xiàng)措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。”

當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健

2023年9月22日，央行、金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年度我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，認(rèn)定20家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國(guó)有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行5家。

據(jù)李斌介紹，這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)占到我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的55%，他們規(guī)模比較大，結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜性比較高，與其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性比較強(qiáng)。

“系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健金融體系的整體穩(wěn)定就有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，因此評(píng)估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行并且對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對(duì)于健全宏觀審慎政策框架，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)健性具有重要意義。” 李斌稱。

李斌指出，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行而言，在微觀審慎監(jiān)管基礎(chǔ)上還要接受基于宏觀審慎的附加監(jiān)管，包括在最低資本和儲(chǔ)備資本要求之上再滿足0.25%到1.5%的附加資本要求，在杠桿率要求之上再滿足0.125%到0.75%的附加杠桿率要求，同時(shí)還要按時(shí)制定提交“兩個(gè)計(jì)劃”，一個(gè)是恢復(fù)計(jì)劃，一個(gè)是處置計(jì)劃建議，以強(qiáng)化資本內(nèi)在約束機(jī)制，持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和治理水平。

“當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了穩(wěn)定器和壓艙石的作用。” 李斌表示，截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達(dá)到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

標(biāo)簽： 利率 存量 李斌 金融

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