全球新動(dòng)態(tài)：哪些情況屬于征信不良? 貸款額度有10年授信期限嗎?

什么是授信額度?

所謂 “授信額度”，是指銀行為客戶(hù)核定的，能夠承受的最高風(fēng)險(xiǎn)額度。當(dāng)銀行給予客戶(hù)一定的授信額度后，客戶(hù)就可以在這一額度內(nèi)進(jìn)行貸款申請(qǐng)等金融活動(dòng)。授信額度的計(jì)算方式比較復(fù)雜，一般來(lái)說(shuō)，只要客戶(hù)的行為存在信用風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)被銀行納入授信管理中。

比如貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)都在授信額度的范疇中。

貸款額度有10年授信期限嗎?

很多人申請(qǐng)貸款追求時(shí)間長(zhǎng)，這樣可以減輕一點(diǎn)壓力。特別是抵押和消費(fèi)貸中，有人會(huì)覺(jué)得時(shí)間越長(zhǎng)越好。很多銀行都在推的10年授信的抵押貸款，不知道這個(gè)10年授信期期是什么意思。

一般10年授信：是三年一循環(huán)或者一年一循環(huán)，授信10年。

什么是三年一循環(huán)或者一年一循環(huán)：每年還利息，每年到期之后歸本一次然后再續(xù)出來(lái)或者每年還利息，等第三年到期的時(shí)候歸本，然后再續(xù)出來(lái)。

這種還款方式是先息后本，資金使用率比較高，比如你借50萬(wàn)的資金，月息3厘，每月只需還1500的利息，這50萬(wàn)的本金你可以全部投資到自己的生意上，使用率可以最大化。

什么因素會(huì)影響借款利息?

1、信用評(píng)級(jí)

貸款機(jī)構(gòu)會(huì)評(píng)估你的信用狀況，包括你的信用得分、信用歷史、債務(wù)水平等等。

如果你的信用評(píng)級(jí)較高，貸款機(jī)構(gòu)就認(rèn)為你是一個(gè)較低風(fēng)險(xiǎn)的借款人，他們會(huì)給你更優(yōu)惠的利率。

反之，如果你的信用評(píng)級(jí)較低，貸款機(jī)構(gòu)則會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的借款人，給你的利率也會(huì)相應(yīng)地更高。

2、借款期限

借款期限也是影響利率的因素之一。

通常來(lái)說(shuō)，較長(zhǎng)的借款期限會(huì)導(dǎo)致較高的利率。這是因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，他們需要支付更多的利息作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

相反，較短的借款期限則通常會(huì)獲得更低的利率。

哪些情況屬于征信不良?

1、貸款申請(qǐng)過(guò)多記錄

現(xiàn)在的借貸平臺(tái)很多，許多人都會(huì)想通過(guò)多種渠道來(lái)申請(qǐng)貸款。但如果您的貸款過(guò)多，金融機(jī)構(gòu)會(huì)判定你急需用資金，甚至?xí)|(zhì)疑你的償還能力。所以，您申請(qǐng)了許多的信用卡，或是從其他許多融資渠道申請(qǐng)了貸款，最好把負(fù)債進(jìn)行優(yōu)化，保留其中一到兩個(gè)。

2、征信空白

通常情況下，信用白戶(hù)是很難獲得貸款的，因?yàn)殂y行沒(méi)有信息和資料可以進(jìn)行參考，即便是您獲得了貸款，相應(yīng)的貸款額度也會(huì)比較低。

3、逾期次數(shù)過(guò)多

無(wú)論是信用卡還是其他的金融機(jī)構(gòu)的貸款都要及時(shí)歸還，不能拖欠。有少數(shù)一兩天逾期的情況問(wèn)題不大，但如果逾期時(shí)間太長(zhǎng)，逾期次數(shù)過(guò)多(特別是連續(xù)多次逾期)，這種情況將直接影響您貸款成功率，比如“連三累六”，就是連續(xù)出現(xiàn)三次逾期，或者累計(jì)出現(xiàn)六次逾期的，都會(huì)讓貸款難度大幅增加，就算成功拿到貸款，也要支付更多的利息和費(fèi)用。因此，在還款時(shí)要盡量避免逾期情況發(fā)生，一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的情況，也要盡量將多筆逾期債務(wù)合并為一筆逾期。

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