多家村鎮(zhèn)銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率

中小銀行持續(xù)跟進(jìn)下調(diào)定存掛牌利率。10月份以來，多家村鎮(zhèn)銀行調(diào)整定存掛牌利率，其中，中長期存款利率下跌幅度較大。

盡管村鎮(zhèn)銀行存款利率有所下降，但相比其他類型銀行，其存款利率仍然較高，尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。但整體來看，3%以上存款利率越來越少。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，3年期存款利率仍在3%以上的銀行網(wǎng)點(diǎn)占比已不足10%，5年期存款利率仍在3%以上的銀行網(wǎng)點(diǎn)占比也僅在10%左右，且未來這一比例還將進(jìn)一步下降。

10月18日，昌吉國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，自2023年10月18日起，調(diào)整部分定期存款利率，其中，對公、對私定期一年期下調(diào)5BP，調(diào)整為2.1%;對公、對私定期二年期下調(diào)13BP，調(diào)整為2.5%;對公、對私定期三年期下調(diào)15BP，調(diào)整為2.95%;對公、對私定期五年期下調(diào)15BP，調(diào)整為3%。

(資料圖)

10月8日，察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行表示，為適應(yīng)利率市場化改革要求，結(jié)合地區(qū)市場定價情況，決定自2023年10月10日起下調(diào)人民幣存款利率，其中，整存整取二年期存款利率下調(diào)5BP至2.7%，整存整取三年期、五年期存款利率分別下調(diào)15BP至3.15%。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，今年以來，央行兩次下調(diào)基準(zhǔn)利率，帶動銀行存款利率兩次跟隨下調(diào)。同時，銀行凈息差已處于歷史低位，疊加實(shí)體部門融資意愿較弱，銀行普遍面臨優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒，也缺乏高息攬儲的動力，因此積極下調(diào)存款掛牌利率。

招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，我國居民儲蓄意愿較強(qiáng)，近年來存款增長速度較快，存款市場供給較為充分。從銀行角度看，去年以來凈息差呈逐季下降之勢，通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩凈息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，在當(dāng)前和今后一段時間內(nèi)仍然具有必要性。

9月份以來，中長期存款利率下跌幅度較大，且創(chuàng)今年最大單月跌幅。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，9月份，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.648%，6個月期平均利率為1.852%，1年期平均利率為1.988%，2年期平均利率為2.294%，3年期平均利率為2.695%，5年期平均利率為2.624%。1年、2年、3年、5年期平均利率環(huán)比分別下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。

從不同類型銀行利率調(diào)整情況來看，國有銀行、股份制銀行3個月、6個月期存款利率基本沒有調(diào)整，其他期限均整體下調(diào);城商行、農(nóng)商行各期限存款利率均下調(diào)。

雖然個人定存利率持續(xù)走低，但很多銀行存款成本率卻不降反升。對此，薛洪言認(rèn)為，存款成本率上升主要源于期限結(jié)構(gòu)的變化，高息定期存款占比提升，抵消了存款掛牌利率下調(diào)的影響。對此，銀行可繼續(xù)實(shí)施非對稱式降息，更大幅度調(diào)降中長期存款利率。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，銀行面臨的凈息差壓力較大，按揭貸款置換、特殊再融資債發(fā)行、銀行支持地方政府債務(wù)置換等都將導(dǎo)致銀行資產(chǎn)收益率下行。多家銀行調(diào)降中長期存款利率，是為了防止存款定期化、長期化趨勢，引導(dǎo)儲戶資金向中短期存款轉(zhuǎn)移。

董希淼認(rèn)為，目前，全球經(jīng)濟(jì)處于下行周期，各類金融產(chǎn)品面臨重新定價的可能。從中長期看，市場無風(fēng)險利率仍然呈現(xiàn)下降之勢。因此，未來存款和儲蓄國債利率或進(jìn)一步下降。

標(biāo)簽： 利率 存款 銀行 年期

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