多家銀行為下半年經(jīng)營“劃重點”

進(jìn)入2023年下半年，近期多家銀行紛紛召開年中工作會議，部署下半年經(jīng)營工作重點。

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《中國銀行保險報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家銀行明確，下半年將持續(xù)安排好信貸投放工作，其中普惠、科創(chuàng)、涉農(nóng)等領(lǐng)域依然是重點。與此同時，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理也是銀行當(dāng)前面臨的重要課題之一。在存款利率下行、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)等趨勢之下，如何強化資產(chǎn)負(fù)債管理、提升經(jīng)營可持續(xù)性，對于商業(yè)銀行而言無疑是一種考驗。

向民生、科創(chuàng)傾斜

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新的挑戰(zhàn)，推動實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，需要金融業(yè)大力支持。為此，多家銀行將結(jié)合自身經(jīng)營優(yōu)勢加大信貸投放列為下半年重點工作。

比如，工商銀行在年中工作會議中指出，下半年該行將堅持“增總量、優(yōu)投向、重均衡、強儲備”，安排好信貸投放。加大重大項目以及制造業(yè)、專精特新、綠色、民企、普惠、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，全力拓展消費信貸。

農(nóng)業(yè)銀行提出，要優(yōu)先增加縣域金融供給，進(jìn)一步加大縣域農(nóng)村貸款投放力度。同時，將大力支持制造業(yè)和科技創(chuàng)新，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和高水平科技自立自強。

交通銀行明確，下半年將確保信貸投放精準(zhǔn)發(fā)力，加力重點領(lǐng)域、民生消費、重點區(qū)域。用好用活“交銀科創(chuàng)”系列產(chǎn)品，提高科技金融供給的精準(zhǔn)性直達(dá)性。

中小銀行方面，多家城商行、農(nóng)商行均將大力推動小微企業(yè)信貸投放設(shè)為下半年金融工作的“抓手”。其中，張家港行日前在接受投資者調(diào)研時指出，該行堅持“做小做散、支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略方向不動搖，今年在新增信貸資源的投向上，依然將聚焦普惠、制造業(yè)轉(zhuǎn)型及科創(chuàng)企業(yè)等方向。廣州農(nóng)商銀行提出，下半年要提升網(wǎng)點效能，建強中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展主陣地。力爭用2-3年時間，實現(xiàn)中小額公司信貸、普惠小微信貸和零售信貸資產(chǎn)規(guī)模各達(dá)1000億元。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾公開介紹，上半年我國銀行業(yè)信貸投放增長較快，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。從信貸投放特點上，對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大：上半年高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長26%；民營企業(yè)貸款同比多增9016億元；普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.7%。下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將繼續(xù)引導(dǎo)金融機構(gòu)在信貸投放總量、節(jié)奏、價格、覆蓋面等方面進(jìn)一步把握好力度，助力實體經(jīng)濟(jì)運行持續(xù)恢復(fù)好轉(zhuǎn)。

結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示，下半年商業(yè)銀行仍然需加大信貸投放力度，具體應(yīng)關(guān)注居民消費、中小微企業(yè)、民營企業(yè)、專精特新企業(yè)等領(lǐng)域。

負(fù)債依然面臨挑戰(zhàn)

除了持續(xù)加大信貸投放力度，下半年，進(jìn)一步完善資產(chǎn)負(fù)債管理也是銀行關(guān)注的重點。

今年一季度，受信貸資產(chǎn)在年初重新定價等因素影響，商業(yè)銀行凈息差為1.74%，同比下降23個基點。下半年，在金融管理部門提出“促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本和居民信貸利率穩(wěn)中有降”的指揮棒下，對于銀行而言，守護(hù)凈息差依然不乏挑戰(zhàn)。

“從銀行業(yè)來看，目前做好資產(chǎn)負(fù)債管理面臨量價雙重挑戰(zhàn)?！眾滹w鵬向記者指出，一方面，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動力不足，企業(yè)主體貸款需求疲軟，貸款需求降低，利率隨之下降。銀行還面臨優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不足、資金投放難等問題。另一方面，居民存款意愿較強烈且更青睞定期存款，這使得銀行負(fù)債成本位于相對較高的水平。

人民銀行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣存款增加20.1萬億元，同比多增1.3萬億元。其中，住戶存款增加11.91萬億元。存款增長的同時，銀行也在持續(xù)調(diào)降定期存款利率。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，2023年6月，銀行網(wǎng)點定期存款各期限平均利率均環(huán)比下跌，其中2年期、3年期跌幅較大，分別為7.8個基點、11.4個基點。

展望下半年，農(nóng)業(yè)銀行在年中工作會中介紹，該行將把促進(jìn)存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定持續(xù)增長作為經(jīng)營工作的重點。同時，要多渠道創(chuàng)新挖潛、加力增效，保持經(jīng)營效益穩(wěn)中有增。交通銀行明確，要堅持存款立行，加大源頭類資金導(dǎo)入、加強負(fù)債成本管控、促進(jìn)條線聯(lián)動，進(jìn)一步優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)增量控價。廣發(fā)銀行強調(diào)，下半年將突出資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌管理，著力達(dá)成增收目標(biāo)。浙商銀行提出，將堅定不移壓降存款付息率，大力吸收優(yōu)質(zhì)負(fù)債，同時穩(wěn)步提高經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)營收占比。

婁飛鵬建議，銀行需要通過做好支付結(jié)算服務(wù)、做好財富管理業(yè)務(wù)，以此來沉淀更多的活期存款，提高活期存款占比并降低負(fù)債成本。同時，銀行要根據(jù)市場變化，按照市場化原則針對性地下調(diào)存款利率。

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