互聯(lián)網(wǎng)理財搭配智能投顧 金融科技助力財富管理升級

　　人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等高精尖信息技術(shù)日益成熟，各行各業(yè)正在經(jīng)歷著智能科技的洗禮，金融科技的崛起正是其中表現(xiàn)之一。畢馬威認(rèn)為，數(shù)字財富管理正改變著投資的格局，到2020年，美國智能投顧的資產(chǎn)管理規(guī)模將會達(dá)到2.2萬億美元，增長速度為2500%，是未來最具發(fā)展前景的金融科技領(lǐng)域之一。

　　中國智能投顧市場于近兩年起步，在極短的時間內(nèi)便席卷金融行業(yè)，雖然目前就規(guī)模與水平尚與西方國家的智能投顧存在一定差距，但在當(dāng)前中國優(yōu)渥的市場環(huán)境下，智能投顧的發(fā)展已顯現(xiàn)出了勢乘東風(fēng)態(tài)勢。

　　借力金融科技 有力補(bǔ)充傳統(tǒng)投顧

　　區(qū)別于傳統(tǒng)投顧，智能投顧旨在利用科技提高服務(wù)效率、降低服務(wù)門檻，讓以前只有高凈值人群才能享受的財富管理服務(wù)，普惠到普通民眾。智能投顧通常以在線評估方式，根據(jù)投資者的風(fēng)險承受水平、預(yù)期收益目標(biāo)以及投資風(fēng)格偏好等要求，為用戶個性化地定制投資方案，實時監(jiān)控投資組合的動態(tài)，并對投資產(chǎn)品組合進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，實現(xiàn)用戶資產(chǎn)的最優(yōu)配置。

　　據(jù)悉，目前國內(nèi)包括螞蟻金服、百度金融、宜信、銅板街等多家互聯(lián)網(wǎng)理財平臺已經(jīng)開始進(jìn)軍智能投顧市場。去年5月，宜信宣布智能投顧產(chǎn)品“投米RA”正式上線，銅板街也與浙江大學(xué)合作成立大數(shù)據(jù)研究基地、共同開發(fā)問答式理財機(jī)器人等。接下來，這些互聯(lián)網(wǎng)理財平臺將充分考慮不同年齡、不同種類用戶對資金流動性的不同需求，挖掘用戶真正的理財訴求，為用戶智能化推薦投資產(chǎn)品，實現(xiàn)對傳統(tǒng)投顧的有力補(bǔ)充。

　　新中產(chǎn)階級崛起投顧需求加速拓展

　　智能投顧在中國的潛在市場群體為新中產(chǎn)階級，有數(shù)據(jù)顯示，中國可投資資產(chǎn)介于人民幣50萬元到200萬元之間的新中產(chǎn)人群達(dá)2.04億，規(guī)模為世界第一。巨大的市場需求將驅(qū)動中國智能投顧的發(fā)展，中國極有可能具備超越美國，成為全球第一大市場。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，面對這樣一個龐大的市場，我國智能投顧發(fā)展尚不能滿足市場需求。據(jù)統(tǒng)計，除了上述幾家互聯(lián)網(wǎng)理財平臺外，市場還將驅(qū)動更多傳統(tǒng)金融巨頭搶灘。然而對已經(jīng)布局了智能投顧的平臺而言，雖占據(jù)發(fā)展先機(jī)，但尚處于發(fā)展初期，未來增長空間巨大。

　　金融科技公司如何才能在智能投顧領(lǐng)域做出突破？銅板街CTO馬偉良表示，首先公司需要有戰(zhàn)略支撐，加強(qiáng)科技投入挖掘數(shù)據(jù)“金礦”；其次，引入科技人才，打造優(yōu)質(zhì)的機(jī)器學(xué)習(xí)模型，這樣智能投顧系統(tǒng)才更容易戰(zhàn)勝人；最后，獲取更多、更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)對于智能投顧系統(tǒng)的開發(fā)也是重中之重。銅板街在未來布局上將從豐富金融工具、機(jī)器人理財、智能投顧三個維度的財富管理路徑，并逐步開展智能升級服務(wù)。

　　政策重點支持助力金融科技持續(xù)發(fā)展

　　智能投顧的準(zhǔn)入門檻高，不但要求金融科技公司擁有雄厚的技術(shù)實力、金融專業(yè)能力和創(chuàng)新能力，而且要符合中國國情，滿足法規(guī)和監(jiān)管要求，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。對此，國家相繼出臺了一系列指導(dǎo)文件，支持和規(guī)范金融科技的健康有序發(fā)展，地方政府也進(jìn)一步支持政策落地。

　　以有“中國硅谷”之稱的杭州為例，這里聚集了一批優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，浙江省政府對其發(fā)展給予了大力支持。在去年年底發(fā)布的《錢塘江金融港灣規(guī)劃》指出，將把錢塘江金融港灣打造成為具有國際影響力、國內(nèi)優(yōu)勢地位的，具有強(qiáng)大資本吸納能力、人才集聚能力、創(chuàng)新轉(zhuǎn)化能力、服務(wù)輻射能力的財富管理和新金融創(chuàng)新中心。

　　對此，銅板街CEO何俊表示，隨著監(jiān)管政策的頒布實施，互金平臺被賦予了合法身份，行業(yè)優(yōu)勝劣汰進(jìn)一步加速；而地方政府的政策支持，為優(yōu)質(zhì)金融科技企業(yè)科技創(chuàng)新提供了有力支撐。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將回歸金融本質(zhì)，更加注重利用科技的力量解決傳統(tǒng)金融行業(yè)的痛點，助力財富管理升級。

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