科技促進金融向善，嘉銀金科助力小微企業(yè)健康發(fā)展

近日，金融科技公司嘉銀金科(JFIN)發(fā)布了截至2021年9月30日止第三季度財報。10年探索與創(chuàng)新，嘉銀金科立足科技，以打造溫暖服務為目標，深耕金融科技領域，在今年第三季度再創(chuàng)佳績。

第三季度，嘉銀金科實現(xiàn)營收及利潤同比雙增。期內，公司營收5.77億元(人民幣，下同)，同比增長43.8%，實現(xiàn)凈利潤1.25億元，同比增長41.2%。

拓展多元化發(fā)展道路，促進資產“質”、“量”兩手抓

如今，金融科技正在重塑金融行業(yè)格局。國泰君安(香港)表示，金融科技為代表的服務業(yè)數(shù)字化加速拓展，發(fā)展金融科技已經成為全球共識。

目前，在合規(guī)的前提下，金融科技企業(yè)正在穩(wěn)步探索多元化發(fā)展道路。

嘉銀金科作為擁有豐富經驗的金融科技企業(yè)，近年來從多渠道發(fā)展優(yōu)質客戶、提高風險管理能力、挖掘海外市場等多個角度實行穩(wěn)健的增長戰(zhàn)略，將“資源”逐步轉化為“資產”，打造出商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。

第三季度，嘉銀金科來自金融機構的貸款便利服務收入達5.37億元，同比增長84.7%，來自個人的貸后服務收入則降低至零。

期內，公司促成交易金額66.68億元，同比增長100.2%。

持續(xù)穩(wěn)健的盈利能力，使嘉銀金科的現(xiàn)金儲備不斷增厚，總資產持續(xù)增加。截至第三季度末，嘉銀金科持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物1.79億元，環(huán)比增長26.3%，較2020年末的1.17億元也錄得52.2%的增長;總資產環(huán)比增長22.5%，較2020年末增加97.0%。

在資產的“質”上，嘉銀金科也繼續(xù)向好。第三季度，M3+逾期率(90-180天)僅1.3%，持續(xù)處于歷史低位。31-60天逾期率連續(xù)三個季度下降，今年第三季度，31-60逾期率下降至0.76%。

期內，公司資產減值損失619萬元，較2020年同期下降60.8%。

資產質量的提升離不開持續(xù)增長的優(yōu)質客戶群體。目前，嘉銀金科已擁有注冊用戶超7000萬，服務借款用戶880萬。

服務中國客戶的同時，嘉銀金科外拓海外市場，同時與機構合作伙伴加深合作，使商業(yè)模式多樣化。

在墨西哥，公司繼續(xù)處于領先地位，為產品的推廣打下了堅實的基礎。此外，對于墨西哥市場，公司還注意到了小額貸款業(yè)務的新商業(yè)機會。

尼日利亞市場，公司已經獲得了貸款許可證，目前正在努力實現(xiàn)可擴展性。在印度尼西亞市場，公司仍在努力鞏固在貸款許可證方面的地位。

踐行企業(yè)社會責任，以服務小微為己任

中國信息通信研究院近日發(fā)布的2021《中國金融科技生態(tài)白皮書》(以下簡稱“白皮書”)指出，金融科技在賦能金融服務實體經濟中的作用開始凸顯，助力社會經濟高質量發(fā)展。

自新冠疫情以來，普惠小微貸款大幅度增加。中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾近日表示，從覆蓋面來看，普惠小微貸款覆蓋面也在持續(xù)擴大。

聚焦小微企業(yè)，賦能普惠金融,以金融活水灌溉小微企業(yè)是金融發(fā)展的重要目標，也是重要發(fā)展機遇。金融科技企業(yè)作為重要一環(huán)，將提升金融服務質效，努力解決小微客戶融資難的痛點，以科技力量普惠金融。

嘉銀金科長期以來堅持以數(shù)字技術助力普惠金融，并把社會責任融入自身的業(yè)務，通過優(yōu)質的產品和服務為整個社會創(chuàng)造價值、堅持給夢想可能。

小企業(yè)作為中國經濟發(fā)展的支柱，也是促進共同繁榮的重要的一環(huán)，為公司提供了巨大的發(fā)展機遇。

在以更快的步伐獲取更高信用質量的新客戶的同時，公司啟動了針對小企業(yè)主的長期計劃。一方面，公司在老客戶中重新定位中小企業(yè)客戶;另一方面，公司通過線上渠道獲取新的小企業(yè)客戶。

中金公司研究部也發(fā)布研報表示，拓展小微業(yè)務或將成為行業(yè)轉型的主要方向。

在嘉銀金科金融服務的幫助下，在傳統(tǒng)金融服務難以觸達的2-5線城市，越來越多具備高等教育背景但非頂尖院校的年輕白領、藍領、個體私營企業(yè)主，達成了應急需求、通暢資金周轉、實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的夢想。

嘉銀金科在第三季度財報電話會議上表示，未來還將參與更廣泛的社會和公共活動，不斷提高企業(yè)社會責任意識。

大數(shù)據驅動金融科技跑出加速度

以合規(guī)經營為開展業(yè)務的關鍵點，在適應監(jiān)管變化的背景下，金融科技企業(yè)正在不斷做出業(yè)務調整與創(chuàng)新。

云計算、大數(shù)據、人工智能和區(qū)塊鏈等先進的科技手段正在逐步打入金融科技企業(yè)，將金融科技融合應用于多行業(yè)場景。

目前，嘉銀金科已全面開啟數(shù)字化轉型，將風控決策部升級為決策科學中心，在獲客投放、資金路由、用戶運營、貸后管理等企業(yè)運營全流程實現(xiàn)數(shù)字化治理，持續(xù)優(yōu)化風險水平。

值得注意的是，今年以來，嘉銀金科在研發(fā)方面的投入已連續(xù)三個季度增長。今年第三季度財報顯示，嘉銀金科研發(fā)費用達3710萬元。至此，嘉銀金科已擁有發(fā)明專利及軟件著作權近百件，涵蓋大數(shù)據分析、人工智能應用、風控策略模型等眾多領域。

嘉銀金科旗下金融科技子品牌極融持續(xù)致力于大數(shù)據、云計算、人工智能等金融科技領域的研發(fā)和投入，深耕“金融智能決策”服務領域，為持牌金融機構提供科技運營服務。

極融打造了獨特的“五助”服務體系：助科技、助信貸、助運營、助貸后、助創(chuàng)新。通過極融流量供應、風控建模、產品設計和運營服務等，協(xié)助銀行提升金融服務效率。

憑借科技領域的高投入，嘉銀金科及極融先后獲得“數(shù)字金融最佳風控實踐獎”、“最佳創(chuàng)新品牌獎”、“智能風控先鋒機構TOP20”、“卓越競爭力金融科技企業(yè)”等諸多獎項榮譽。

在信貸風險管理方面，通過完善的信用評分體系和先進的技術，嘉銀金科為高質量借款人提供服務，以此改善公司的信貸風險能力。第三季度，公司復借率達69.1%。

在用戶運營及風控管理方面，嘉銀金科通過科技手段為用戶解決金融行業(yè)中去信任、降成本、去中心化等痛點問題，在加強全流程數(shù)據安全管控、信息安全保護方面發(fā)揮金融科技企業(yè)的優(yōu)勢。

《白皮書》指出，在數(shù)字經濟發(fā)展中，金融科技賦能金融業(yè)為各行業(yè)數(shù)字化升級提供創(chuàng)新金融服務;同時，產業(yè)數(shù)字化規(guī)模落地也為金融科技注入創(chuàng)新要素，實現(xiàn)金融科技與產業(yè)數(shù)字化雙輪驅動。

結語

隨著金融科技行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展新周期，金融科技企業(yè)回歸初心，以服務為著力點。

在新的階段，科技的加入也豐富了金融服務的涵義，提高了金融的運用效能和效率,將金融更快速、更高效的投放到不同的領域。在數(shù)字產業(yè)的推動下，金融科技或將變得更加立體。

展望未來，嘉銀金科嘉銀金科董事長嚴定貴表示，隨著遵循長期增長目標，仍然對公司的商業(yè)模式和強勁反彈的能力充滿信心。

頭圖來源：圖蟲

　　 原標題：科技促進金融向善，嘉銀金科助力小微企業(yè)健康發(fā)展