央行又一大招，銀行卡可能會消失！

　　央行試運行法定數(shù)字貨幣會逐步替代紙幣嗎？近日，央行在發(fā)行數(shù)字貨幣方面取得了新進展。據(jù)了解，央行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運行，春節(jié)后央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也將正式掛牌。警惕虛擬貨幣真實風(fēng)險：炒作是比特幣暴漲重要因素>>

　　這意味著在全球范圍內(nèi)，中國央行將成為首個發(fā)行數(shù)字貨幣并開展真實應(yīng)用的中央銀行。

　　央行數(shù)字貨幣研究所籌備組組長、科技司副司長姚前公開表示，“央行發(fā)行數(shù)字貨幣的目的是替代實物現(xiàn)金，降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的成本，提升經(jīng)濟交易活動的便利性和透明度，至于何時能推出中國的法定數(shù)字貨幣，現(xiàn)在并沒有一個時間表。”但姚前透露，央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。

　　值得一提的是，央行研發(fā)的數(shù)字貨幣率先探索了區(qū)塊鏈技術(shù)的實際應(yīng)用。據(jù)央行科技司司長李偉介紹，近年來，部分國家的中央銀行、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。作為新技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)在系統(tǒng)穩(wěn)定性、應(yīng)用安全性、業(yè)務(wù)模式等方面尚未成熟，目前主要適用于非實時性的、輕量級信息的、交易吞吐量較小和信息敏感度較低的業(yè)務(wù)場景。

　　“數(shù)字貨幣涉及分布式架構(gòu)、密碼技術(shù)、安全芯片、移動支付、可信計算等多種技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)僅是數(shù)字貨幣可選擇的實現(xiàn)技術(shù)之一。未來是否應(yīng)用于數(shù)字貨幣，取決于區(qū)塊鏈技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)處理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解決。”李偉表示，“為此，央行于2016年選擇在票據(jù)業(yè)務(wù)場景搭建區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用原型系統(tǒng)，研究其技術(shù)成熟度和業(yè)務(wù)適配度，驗證其在金融行業(yè)規(guī)模應(yīng)用的可行性。”

　　問題1：什么是數(shù)字貨幣？

　　從廣義來看，數(shù)字貨幣包含的方面比較廣闊,包括電子貨幣、虛擬貨幣和法定數(shù)字貨幣。

　　簡單來說，央行研究發(fā)行的數(shù)字貨幣是指數(shù)字化人民幣，是一種法定加密數(shù)字貨幣，其本身是貨幣而不僅僅是支付工具。

　　問題2：與支付寶、微信支付有什么不同?

　　支付寶、微信支付和手機銀行等其實都是電子貨幣，并不是數(shù)字貨幣。這些都是基于電子賬戶實現(xiàn)的支付方式，本質(zhì)上只是一種現(xiàn)有法定貨幣的信息化過程，還不是嚴(yán)格意義上的數(shù)字貨幣。

　　問題3：跟Q幣、比特幣有什么不同?

　　Q幣、比特幣這些都屬于虛擬貨幣，與數(shù)字貨幣相比最根本的區(qū)別在于發(fā)行者的不同。虛擬貨幣是非法幣的電子化，發(fā)行者不是央行，而且也只能在特定的虛擬環(huán)境中流通，比如騰訊Q幣以及其他的游戲幣等；而數(shù)字貨幣是可以被用于真實的商品和服務(wù)交易，但只有國家發(fā)行的數(shù)字貨幣才是法定數(shù)字貨幣，比特幣是非法定數(shù)字貨幣。

　　問題4：開發(fā)數(shù)字貨幣有什么好處？

　　首先儲戶不再需要存款保險，因為央行不存在違約風(fēng)險；其次，持有大量資金的貨幣經(jīng)理可以選擇央行賬戶做隔夜存款，而非選擇影子銀行；第三，紙質(zhì)貨幣供給的成本將完全消除；第四，央行支付儲戶利息將十分便捷，以利于央行貨幣政策的傳導(dǎo)。

　　問題5：銀行卡還有沒有存在的必要?

　　銀行卡作為一種媒介,起到了鑒權(quán)的作用(是指驗證用戶是否擁有訪問系統(tǒng)的權(quán)利)，也就是說，銀行卡承載了賬戶、密碼的作用，用于識別用戶身份。但是隨著技術(shù)進步，以后用戶身份認證會被其他鑒權(quán)方式所取代，比如指紋認證、面部認證、電子錢包等等。因此，隨著技術(shù)進步，銀行卡未來可能會消失。“中國人口多、體量大，換一版紙幣，小的國家?guī)讉�月可以完成，中國則需要約十年。中國地域廣闊、人口眾多，貨幣流通條件復(fù)雜，社會支付需求多樣化。

　　同時，數(shù)字貨幣的流通使用需要一定的條件，它的發(fā)展也是一個不斷探索、完善的過程。”央行數(shù)字貨幣研究所籌備組組長、科技司副司長姚前表示，因此在較長時期內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通。

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　　原標(biāo)題：央行又一大招，銀行卡可能會消失！