個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不達(dá)標(biāo)不發(fā)牌 強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)

強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)

信息化時(shí)代，快速發(fā)展的數(shù)據(jù)挖掘與利用技術(shù)使得個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)上由“匿名”變“透明”。因此，個(gè)人信息保護(hù)越來越被人們所重視，也是業(yè)內(nèi)專家們關(guān)注的焦點(diǎn)。

個(gè)人信息泄露不僅關(guān)系到人身安全，更將造成經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)2016年底發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)空間安全藍(lán)皮書》顯示，從2015年下半年到2016年上半年，網(wǎng)民因?yàn)閭€(gè)人信息泄露、照片信息、垃圾信息等造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)915億元。

“個(gè)人信息保護(hù)制度是市場(chǎng)化的關(guān)鍵。”清華大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)申衛(wèi)星表示，目前，個(gè)人征信牌照遲遲不發(fā)、顧慮頗多，主要擔(dān)心就是我國(guó)現(xiàn)有法律環(huán)境能否保證市場(chǎng)化征信模式下個(gè)人信息安全。

目前，我國(guó)最大的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)就是中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)。截至2017年3月底，中國(guó)人民銀行征信中心收入自然人9.21億，其中4.42億有信貸記錄;接入法人機(jī)構(gòu)將近6200家。

在保護(hù)個(gè)人信息方面，人民銀行征信中心已經(jīng)有了不少實(shí)踐。中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人部副總經(jīng)理姬南介紹，征信中心只采集對(duì)個(gè)人信貸信息中的核心內(nèi)容，不采集與此無關(guān)的數(shù)據(jù)。“比如會(huì)采集信用卡的交易信息、信用卡的賬戶開立、信用卡還款、信用卡逾期，但不會(huì)采集卡號(hào)，我們會(huì)采集發(fā)放、還款、結(jié)清這些信息，但是不會(huì)采集每個(gè)公民個(gè)人貸款的賬號(hào)，只采集能反映個(gè)人信用活動(dòng)、信用狀況的基礎(chǔ)信息。”此外，征信中心不采集個(gè)人的敏感信息，禁止采集的包括宗教信仰、基因、指紋、血型等，限制類采集的信息包括收入、存款、證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和納稅等。

在發(fā)展市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)之際，專家們認(rèn)為，也應(yīng)明確能采集什么信息、限制采集及不能采集什么信息，在信息運(yùn)用方面也應(yīng)予以限制。

“要堅(jiān)持安全與發(fā)展并重。”最高人民法院研究室法官喻海松表示，要兼顧個(gè)人信息保護(hù)與大數(shù)據(jù)發(fā)展的需要，既要保證信息安全，又要促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展。

從頂層設(shè)計(jì)著手

“個(gè)人征信不是一個(gè)資本逐利的新領(lǐng)域，而是一個(gè)專業(yè)性強(qiáng)、監(jiān)管和合規(guī)性要求比較高的行業(yè)。”全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈指出，目前，個(gè)人信息保護(hù)缺乏頂層設(shè)計(jì)，個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)專項(xiàng)立法滯后，數(shù)據(jù)保護(hù)也沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)保護(hù)制度體系并不完善。

征信是國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，個(gè)人征信以個(gè)人信息為基礎(chǔ)，具有很強(qiáng)的個(gè)人隱私性，一旦發(fā)生大面積個(gè)人信息泄露，不僅會(huì)導(dǎo)致社會(huì)公共利益受到損害，同時(shí)還會(huì)危及國(guó)家信息安全。因此，通過法律法規(guī)強(qiáng)化征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)要求成為世界各國(guó)的普遍做法。

吳曉靈強(qiáng)調(diào)，應(yīng)盡快制定個(gè)人信息保護(hù)法，保護(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)。與此同時(shí)，設(shè)立數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)個(gè)人信息保護(hù)領(lǐng)域的工作。

此外，她還建議，應(yīng)建立數(shù)據(jù)保護(hù)國(guó)際合作制度，隨著全球交往的日益頻繁，跨境的數(shù)據(jù)流動(dòng)將成為常態(tài)，全球數(shù)據(jù)保護(hù)是各國(guó)共同關(guān)心的話題，中國(guó)也應(yīng)積極地與相關(guān)國(guó)家展開雙邊和多邊磋商，簽訂類似于歐美的安全港協(xié)議或者建立協(xié)商溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)際數(shù)據(jù)流動(dòng)保護(hù)的新突破。

“國(guó)內(nèi)公共征信機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展，是未來征信業(yè)的方向。”吳曉靈認(rèn)為，以中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各類市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的征信服務(wù)組織體系，將是我國(guó)未來較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人征信服務(wù)市場(chǎng)的基本格局。但市場(chǎng)要求是多樣、多層次的，因而還需要一些商業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充。但這種機(jī)構(gòu)不能太分散，要有相當(dāng)門檻。“我們開放機(jī)構(gòu)的時(shí)候就應(yīng)該是有限競(jìng)爭(zhēng)，控制數(shù)量”。

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