個人征信機構(gòu)不達標不發(fā)牌 強化個人信息保護

個人征信不是一個資本逐利的新領(lǐng)域，而是一個專業(yè)性強、監(jiān)管和合規(guī)性要求比較高的行業(yè)。在個人征信業(yè)務活動中要注重把握獨立性原則、公正性原則和個人信息隱私權(quán)益保護原則。以中國人民銀行個人征信系統(tǒng)為基礎，各類市場化個人征信機構(gòu)為補充的征信服務組織體系，將是我國未來較長一段時期內(nèi)個人征信服務市場的基本格局。

自2015年1月份中國人民銀行下發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，同意8家社會機構(gòu)開展個人征信業(yè)務以來，至今已兩年多了，但個人征信牌照仍未下發(fā)。中國人民銀行征信局局長萬存知日前表示，這8家機構(gòu)目前沒有一家合格。

針對我國個人征信市場的發(fā)展，業(yè)內(nèi)專家呼吁，應建立中國的個人數(shù)據(jù)保護制度，從頂層設計著手，強化個人數(shù)據(jù)保護相關(guān)立法和相關(guān)監(jiān)管，夯實征信市場發(fā)展的基礎。

數(shù)據(jù)割裂難以公正

“在達不到監(jiān)管標準情況下不能把牌照發(fā)出去。”萬存知強調(diào)。

此前，首批開展個人征信業(yè)務準備工作的共8家機構(gòu)，包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京華道征信有限公司。

“大家望眼欲穿，為什么到現(xiàn)在還沒有發(fā)牌照。”萬存知表示，主要有三個“沒想到”：

第一個沒想到是，8家機構(gòu)準備開展個人征信業(yè)務后，很快就開始了互聯(lián)網(wǎng)金融整頓。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)不穩(wěn)定的情況下，在這個領(lǐng)域征信業(yè)務怎么做還需要研究;第二個是，社會公眾對個人信息保護的意識空前高漲，對8家機構(gòu)要求更高;第三個是，8家機構(gòu)實際開業(yè)準備的情況離市場需求和監(jiān)管要求差距較大。

央行副行長陳雨露此前強調(diào)，在個人征信業(yè)務活動中要注重把握三方面的原則，包括第三方征信的獨立性原則、征信活動中的公正性原則和個人信息隱私權(quán)益保護原則。

具體來看，這8家機構(gòu)并不符合這三條原則。從獨立性看，這8家機構(gòu)各自依托某一個企業(yè)或者企業(yè)集團發(fā)起創(chuàng)建，在業(yè)務或者公司治理結(jié)構(gòu)上不具備或者不具有第三方征信獨立性，存在比較嚴重的利益沖突;從公正性和個人信息隱私保護來看，8家機構(gòu)對征信的基本理念和基本規(guī)則了解不夠且不太遵守，在沒有以信用登記為基礎、數(shù)據(jù)極為有限的情況下，根據(jù)各自掌握的有限信息開展不同形式的信用評分并對外使用，存在信息誤采誤用問題。萬存知表示，每一家機構(gòu)都想追求依托互聯(lián)網(wǎng)形成自己的業(yè)務閉環(huán)，這樣在客觀上就分割了市場信息，每一家的信息覆蓋范圍都受到限制，信息不廣、不全面，帶來產(chǎn)品有效性不足。

那么，個人征信牌照什么時候能夠發(fā)出來?萬存知強調(diào)，這取決于基礎工作的進度和質(zhì)量。“一些基礎工作、研究要做透，措施要穩(wěn)妥，還要與各個方面開展深入細致的協(xié)調(diào)，對于符合審慎監(jiān)管條件的個人征信申請機構(gòu)，人民銀行將積極穩(wěn)妥地盡快推進個人征信牌照發(fā)放工作。”

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