冰雪運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)怎么買？買時(shí)要注意看責(zé)任免除條款

北京冬奧會(huì)的各項(xiàng)賽事正如火如荼地進(jìn)行著，看著運(yùn)動(dòng)健兒們?cè)诒嫔像Y騁的美麗身影，民眾們對(duì)冰雪運(yùn)動(dòng)的熱情也空前高漲。但相比其他運(yùn)動(dòng)，冰上項(xiàng)目伴隨的風(fēng)險(xiǎn)性也越高，#雪道盡頭是骨科#這一話題近日甚至還沖上熱搜。

為了給自己的人身安全加一道屏障，冰雪愛(ài)好者運(yùn)動(dòng)前不妨給自己買份保險(xiǎn)。不過(guò)，并不是市面上所有的意外險(xiǎn)都適用于冰雪運(yùn)動(dòng)，那么，在挑選的時(shí)候消費(fèi)者在哪些方面尤其需要注意呢?

不是所有意外險(xiǎn)都適用于冰雪運(yùn)動(dòng)

“今天九臺(tái)手術(shù)，7臺(tái)是滑雪滑的，4個(gè)前叉受傷(前交叉韌帶)，1個(gè)髕骨脫位，1個(gè)踝關(guān)節(jié)受傷，1個(gè)半月板受傷……”在某社交平臺(tái)上，一位被認(rèn)證為骨科醫(yī)生的網(wǎng)友這番話引起了很強(qiáng)烈的討論，他感慨道：“滑雪運(yùn)動(dòng)受傷的概率在10%-15%，雪道盡頭是骨科!”記者注意到，近期冰雪運(yùn)動(dòng)熱潮直接讓#雪道盡頭是骨科#這一話題沖上了熱搜榜。

“冰上飛人”看起來(lái)確實(shí)容易得到鮮花與掌聲，但其伴隨的高危險(xiǎn)性同樣不容忽視。如此危險(xiǎn)，還能愉快滑雪嗎?對(duì)很多冰雪愛(ài)好者而言，買一份意外險(xiǎn)或許能多一份保障。不過(guò)，有別于一般運(yùn)動(dòng)，市面上消費(fèi)者常買的普通意外險(xiǎn)通常不包含滑雪等高風(fēng)險(xiǎn)冰雪運(yùn)動(dòng)的保障責(zé)任。以某大型產(chǎn)險(xiǎn)公司在售的一款互聯(lián)網(wǎng)款意外險(xiǎn)為例，其保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除中都有明確規(guī)定，不包含滑雪、跳傘、滑雪、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。

所以，消費(fèi)者在投保時(shí)一定要擦亮眼睛，選擇投保包括冰雪運(yùn)動(dòng)在內(nèi)的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)責(zé)任的意外險(xiǎn)。據(jù)本報(bào)記者了解，市面上這類的保險(xiǎn)產(chǎn)品也很多，互聯(lián)網(wǎng)上就可投保，價(jià)格普遍并不高，從幾元到幾十元不等。

某保險(xiǎn)公司的一款國(guó)內(nèi)自助游保險(xiǎn)E款升級(jí)版(互聯(lián)網(wǎng)版)中，在投保時(shí)就可勾選“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外身故和傷殘”，除了普通意外造成的醫(yī)療、殘疾、身故等情況有50萬(wàn)保額外，還提供因高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外身故和傷殘的20萬(wàn)元保額。這款產(chǎn)品0-80歲人均可投保，保障期限為1-90天;保費(fèi)也不高，根據(jù)保障期限收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，4.98元起。

另一家保險(xiǎn)公司的某款運(yùn)動(dòng)意外無(wú)憂險(xiǎn)同樣可以保障因滑雪、滑冰等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)造成的意外身故、殘疾、意外醫(yī)療、猝死等，保障期限可選7天、30天、90天、180天，意外身故、殘疾的保額可選10萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元。保障期限7天也只需5元，180天版本的也才30元。

按需購(gòu)買 這兩方面也要注意

“挑選意外險(xiǎn)時(shí)除了注意責(zé)任免除條款外，消費(fèi)者還要從保險(xiǎn)名稱上做出甄別。”人保壽險(xiǎn)浙江分公司的某業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，包含滑雪在內(nèi)的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)，有的是以主險(xiǎn)的形式存在，有的則是以附加險(xiǎn)的形式附加在其他意外傷害保險(xiǎn)上，需求不同，選擇就不同。

此外，還要注意關(guān)注產(chǎn)品具體的保障范圍、年齡限制、保障期限、增值服務(wù)等。尤其是如果要在境外開展高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，則需要投保專門的包含境外高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士還提醒，購(gòu)買時(shí)應(yīng)盡量選擇包含個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)種。個(gè)人責(zé)任指被保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失，依法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保人負(fù)賠償責(zé)任的保障。

不過(guò)，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，市面上包含第三者責(zé)任的運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)非常少，且保額并不高，保費(fèi)相對(duì)也比較貴。以某款綜合戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)計(jì)劃為例，其包含公共場(chǎng)所個(gè)人第三者責(zé)任險(xiǎn)，但對(duì)應(yīng)保額只有1萬(wàn)元，保費(fèi)則接近60元。所以，消費(fèi)者還是要根據(jù)自己實(shí)際需求，去匹配更適合自身的產(chǎn)品。(記者 王靜)

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