銀行業(yè)反壟斷“第一槍”打響 什么是“經(jīng)營(yíng)者集中”？

反壟斷的利劍正在從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉(zhuǎn)向更多的領(lǐng)域。

11月20日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局公布一則行政處罰書，福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司與中信銀行新設(shè)合營(yíng)企業(yè)違反《反壟斷法》相關(guān)規(guī)定，基于調(diào)查情況和評(píng)估結(jié)論，決定分別對(duì)百度、中信銀行罰款50萬元，該罰單被行業(yè)視為銀行業(yè)反壟斷第一案。中信銀行和百度被處罰，是因?yàn)樾略O(shè)百信銀行未申報(bào)經(jīng)營(yíng)者集中的行為。

那么，作為銀行業(yè)反壟斷第一案，有何警示意義?另外，什么是“經(jīng)營(yíng)者集中”?我國(guó)反壟斷持續(xù)推進(jìn)在哪些領(lǐng)域?

銀行業(yè)反壟斷第一案

2015年11月，百度與中信銀行簽訂協(xié)議，共同設(shè)立中信百信銀行。該行于2017年9月5日成立，是我國(guó)首家法人獨(dú)立直銷銀行，百度和中信銀行分別持有其30%、70%股權(quán)。

行政處罰決定書顯示，根據(jù)《反壟斷法》《經(jīng)營(yíng)者集中審查暫行規(guī)定》，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局于2021年8月12日，對(duì)百度與中信銀行新設(shè)合營(yíng)企業(yè)涉嫌未依法申報(bào)違法實(shí)施經(jīng)營(yíng)者集中案進(jìn)行立案調(diào)查。經(jīng)查，該案構(gòu)成未依法申報(bào)違法實(shí)施的經(jīng)營(yíng)者集中，但不具有排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的效果。

那么，什么是“經(jīng)營(yíng)者集中”?

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局指出，《反壟斷法》第二十條規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者集中”是指下列情形：一是經(jīng)營(yíng)者合并;二是經(jīng)營(yíng)者通過取得股權(quán)或者資產(chǎn)的方式取得對(duì)其他經(jīng)營(yíng)者的控制權(quán);三是經(jīng)營(yíng)者通過合同等方式取得對(duì)其他經(jīng)營(yíng)者的控制權(quán)或者能夠?qū)ζ渌?jīng)營(yíng)者施加決定性影響。

2015年11月，百度與中信銀行簽訂協(xié)議，共同設(shè)立合營(yíng)企業(yè)，取得合營(yíng)企業(yè)控制權(quán)，屬于《反壟斷法》第二十條規(guī)定的經(jīng)營(yíng)者集中。

同時(shí)，百度與中信銀行達(dá)到《國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)營(yíng)者集中申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第三條規(guī)定的申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，屬于應(yīng)當(dāng)申報(bào)的情形?！斗磯艛喾ā返诙粭l規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者集中達(dá)到國(guó)務(wù)院規(guī)定的申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)事先向國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)，未申報(bào)的不得實(shí)施集中”。2017年9月5日，百信銀行設(shè)立，在此之前未依法申報(bào)，違反《反壟斷法》第二十一條，構(gòu)成違法實(shí)施的經(jīng)營(yíng)者集中。

北京福和律師事務(wù)所主任律師陳楠表示，“經(jīng)營(yíng)者集中”是反壟斷中的專用名詞，經(jīng)營(yíng)者集中達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的需要申報(bào)。

通商律師事務(wù)所律師張忠表示，經(jīng)營(yíng)者集中申報(bào)是反壟斷領(lǐng)域的一種做法，企業(yè)出現(xiàn)了變動(dòng)，可能導(dǎo)致出現(xiàn)壟斷的情形，所以需要進(jìn)行申報(bào)。單純的沒有進(jìn)行經(jīng)營(yíng)者集中申報(bào)是未遵守行政管理規(guī)定。如果達(dá)到了排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的后果，就是反壟斷法需要打擊的行為。

行政處罰決定書指出，《反壟斷法》第四十八條規(guī)定“經(jīng)營(yíng)者違反本法規(guī)定實(shí)施集中的，由國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止實(shí)施集中、限期處分股份或者資產(chǎn)、限期轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)以及采取其他必要措施恢復(fù)到集中前的狀態(tài)，可以處五十萬元以下的罰款”。《反壟斷法》第四十九條規(guī)定“對(duì)本法第四十六條、第四十七條、第四十八條規(guī)定的罰款，反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)確定具體罰款數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮違法行為的性質(zhì)、程度和持續(xù)的時(shí)間等因素”。

根據(jù)上述規(guī)定，基于上述調(diào)查情況和評(píng)估結(jié)論，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局決定分別給予百度、中信銀行50萬元罰款的行政處罰。

反壟斷持續(xù)深入

種種跡象表明，反壟斷之風(fēng)從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐漸擴(kuò)展至金融行業(yè)，國(guó)家正加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)壟斷行為的治理。監(jiān)管層面曾多次發(fā)聲，中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，充實(shí)反壟斷監(jiān)管力量，金融活動(dòng)要全部納入金融監(jiān)管。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)也曾表示，要將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。

不僅是傳統(tǒng)金融行業(yè)，新興的金融科技業(yè)也被列入反壟斷監(jiān)管之中。央行行長(zhǎng)易綱在今年10月20日表示，金融科技的發(fā)展帶來濫用壟斷優(yōu)勢(shì)、過度收集和使用用戶數(shù)據(jù)等問題。對(duì)此，我們持續(xù)彌補(bǔ)監(jiān)管制度“短板”，不斷增強(qiáng)政策透明度，持續(xù)強(qiáng)化反壟斷監(jiān)管、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

國(guó)家也不斷出臺(tái)系列政策，強(qiáng)化金融科技領(lǐng)域的反壟斷監(jiān)管。如在金融科技細(xì)分領(lǐng)域，央行頻頻提及支付領(lǐng)域反壟斷，今年1月央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》，首次提出強(qiáng)化反壟斷監(jiān)管措施。而在信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)燃?xì)分領(lǐng)域也均出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則，以保險(xiǎn)行業(yè)為例，銀保監(jiān)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》與《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等要求，明確非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并對(duì)保險(xiǎn)各業(yè)務(wù)提出規(guī)范流程。

此前，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布的《中國(guó)反壟斷執(zhí)法年度報(bào)告(2020)》指出，近年來，互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借巨大資本力量，大量投資并購初創(chuàng)平臺(tái)和新興企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭“掐尖式并購”引發(fā)社會(huì)公眾關(guān)于扼殺競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、阻礙創(chuàng)新的普遍擔(dān)憂。

此外，反壟斷局的正式成立也側(cè)面印證國(guó)家治理壟斷行為的決心。11月18日，國(guó)家反壟斷局正式掛牌，同時(shí)明確了下一階段強(qiáng)化反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管的重點(diǎn)，民生、金融、科技、傳媒領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)者集中的審查工作將被加強(qiáng)，同時(shí)，“掐尖式并購”也被列入“防止”的范圍。這是我國(guó)反壟斷領(lǐng)域的一大里程碑，標(biāo)志著反壟斷行政執(zhí)法資源將更加集成高效。

市場(chǎng)監(jiān)管總局指出，本次公布的案件均為過去應(yīng)當(dāng)申報(bào)而未申報(bào)的交易，案件數(shù)量多、涉及企業(yè)廣泛、交易時(shí)間跨度較長(zhǎng)。依法處理未依法申報(bào)案件，既能保障各類市場(chǎng)主體公平參與競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)反壟斷法權(quán)威，不斷優(yōu)化公平、透明、可預(yù)期的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境;又能有效督促企業(yè)提升合規(guī)意識(shí)和能力，推動(dòng)企業(yè)和行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

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