美元升值人民幣貶值 普通人該如何理財(cái)?

　　最近一段時(shí)間，人民幣兌美元中間價(jià)連續(xù)下調(diào)直逼6.80大關(guān)，美元匯率持續(xù)走高，后市依然有進(jìn)一步上行空間。隨著美元升值效應(yīng)的發(fā)酵，外匯理財(cái)重新進(jìn)入人們的投資視線，不少未雨綢繆的投資者開始購入美元資產(chǎn)。

　　那么問題來了，普通人投資美元資產(chǎn)有哪些成本呢?哪種美元資產(chǎn)更有投資價(jià)值呢?下面就和小編來看看。

　　究竟哪種美元資產(chǎn)最有投資價(jià)值?從目前國內(nèi)居民的美元資產(chǎn)投資渠道看，主要包括美元存款、美元理財(cái)以及QDII基金。

　　美元存款

　　美元存款主要包括三類：美元活期存款、通知存款、定期存款。其中，美元活期存款和美元定期存款是最基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，通過比較中資和外資銀行的美元存款利率可以看出，活期存款利率基本在0.05%/年，收益率低但靈活性高;定期存款利率各大銀行略有差距，1年期美元定期存款利率在0.6%-0.8%之間。

　　此外，個(gè)別銀行推出了美元通知存款業(yè)務(wù)，不約定存期，支取前通知銀行即可，比較適合大額資金存期難以確定的人士，目前主要是7天通知存款業(yè)務(wù)，收益率與活期存款相差不大，外資銀行的收益率相對(duì)更高。

　　值得說的是，雖然外資銀行美元存款收益率更具優(yōu)勢(shì)，但其門檻也比較高，一般外資銀行定期存款起存額1000-2000美元，通知存款起存額為5000美元或50000元人民幣。而中資銀行一般100美元起存，通知存款起存額為1000美元左右。

　　美元理財(cái)產(chǎn)品

　　美元理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品的一種，從目前外幣理財(cái)產(chǎn)品的投向看，多是掛鉤固定收益類產(chǎn)品，投資標(biāo)的主要為債券、利率等。

　　從投資期限看，美元理財(cái)產(chǎn)品以中長期限為主，主要為半年期至1年期的產(chǎn)品，其中半年期在1.3%-1.6%左右，1年期在1.9%-2.1%左右，多為非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。從投資門檻看，起投金額基本在8000美元以上。

　　值得提醒的是，目前國內(nèi)主要銀行存續(xù)期內(nèi)的美元理財(cái)產(chǎn)品大約30余只，在售美元理財(cái)產(chǎn)品約40余只，蘇寧金融研究院挑選了國內(nèi)大中型銀行在售的幾只產(chǎn)品供讀者參考，它們的發(fā)行規(guī)模在百萬至千萬美元不等，可謂產(chǎn)品數(shù)量有限、配額有限，如果需要購買，要提前與銀行預(yù)約確認(rèn)可購買的份額。

　　QDII基金

　　目前市場(chǎng)中一共有164只QDII基金，其中以美元交易的一共40只，按投資類型可以分為股票型基金(20只)、債券型基金(15只)、另類投資基金(3只)和混合型基金(2只)。

　　具體來看，股票型基金主要投資于全球市場(chǎng)的股票或者是跟蹤大盤指數(shù)，20只基金中收益率為正的一共13只，其中，收益率最高的為年化30.34%，收益率最低的為-25.83%，波動(dòng)較大。

　　值得注意的是，40只美元QDII中收益率最高的三只基金均為股票型基金，為掛鉤標(biāo)普石油天然氣和ETF基金的被動(dòng)指數(shù)型基金。債券型基金主要投資于全球固定收益類產(chǎn)品，15只基金中收益率為正的一共12只。

　　其中，收益率最高的為年化10.11%，收益率最低的為年化-0.91%，整體收益率相較于股票型基金而言，較為穩(wěn)定�；旌闲突�金和另類投資型基金占比小，且收益率表現(xiàn)一般。

　　如何購買QDII基金

　　從購買渠道看，QDII基金可以通過銀行、基金公司和券商進(jìn)行購買，投資門檻較低，一般在1美元至1000美元不等。從申購贖回費(fèi)看，一般前端申購費(fèi)與申購金額直接相關(guān)，申購金額越大，申購費(fèi)率越低，5萬美元以下在0.8%-1.5%之間，超過100萬美元，單筆申購費(fèi)200美元。

　　一般后端贖回費(fèi)與投資年限相關(guān)，投資年限越長，贖回費(fèi)率越低，一年以內(nèi)的在0.1%-1.5之間，超過2年的一般免贖回費(fèi)。

　　綜上可見，美元存款利率太低，美元理財(cái)產(chǎn)品相比人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率并沒有太大吸引力，這種情況下，不妨關(guān)注美元高收益?zhèn)�券基金�?/p>

　　美元高收益?zhèn)�券基金既有債券的穩(wěn)定表現(xiàn)，又可享受人民幣貶值帶來的收益增強(qiáng)，是普通用戶進(jìn)行海外資產(chǎn)配置的首選。

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　　原標(biāo)題：美元升值人民幣貶值 普通人該如何理財(cái)?